La criptomoneda está siendo objeto cada vez más de un escrutinio por parte de los reguladores de todo el mundo que buscan prevenir su abuso y luchar contra las estafas de bitcoin. Ese fue el mensaje histórico que pronunció el presidente de la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC), Gary Gensler, en declaraciones el 3 de agosto de 2021.  

Al señalar que las criptomonedas han estado plagadas de "fraudes, estafas y abusos" y "más como el Salvaje Oeste", Gensler expresó especial preocupación por el crecimiento proyectado de las monedas estables, criptomonedas vinculadas al valor de las monedas fiduciarias como el dólar. "El uso de monedas estables en estas plataformas puede facilitar a quienes buscan eludir una serie de objetivos de políticas públicas relacionados con nuestro sistema bancario y financiero tradicional: lucha contra el lavado de dinero, cumplimiento tributario, sanciones y similares", dijo. Y por ello, prometió que la SEC “seguirá llevando a nuestras autoridades hasta donde lleguen” al tiempo que hizo un llamamiento al Congreso para que aumente su autoridad en consecuencia. 

¿Se regularán las criptomonedas para evitar estafas con bitcoins? Parece que esa es la dirección en la que se dirige la SEC. Si es así, la recuperación de bitcoins y todas las demás recuperaciones de criptomonedas se convertirán en un proceso mucho más simple de lo que es hoy.

¿Qué países están avanzando hacia la regulación del fraude criptográfico?

Está claro que la SEC (entre otras agencias gubernamentales de EE. UU.) está interesada en alguna forma de regulación del fraude criptográfico. Anteriormente, la SEC fue noticia sobre criptomonedas cuando argumentó que una Oferta Inicial de Monedas (ICO) puede cumplir con su definición de seguridad para fines regulatorios. La regulación de las ICO por el fraude criptográfico de la SEC sin duda ayudaría a reducir la cantidad y la amenaza de las estafas de bitcoins y otras estafas criptográficas, ya que la inmensa mayoría de las ICO son falsas.

También en Europa la regulación se está infiltrando en el criptoverso. La medida inicial la tomó en enero de 2021 el regulador financiero británico, la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), cuando exigió que todas las empresas que ofrecen servicios relacionados con criptomonedas se registraran y demostraran que cumplían con la legislación contra el lavado de dinero. 

Luego, en abril, el regulador financiero de Alemania, la Autoridad Federal de Supervisión Financiera (conocida como BaFin), notificó a Binance, el intercambio de cifrado más importante del mundo, que podría ser multado por ofrecer tokens digitales de seguimiento de valores denominados en su propia criptomoneda sin publicar una prospecto para inversionistas. Binance se arriesgaba a una multa de 5 millones de euros (equivalente a unos $6 millones) o 3% de su facturación de 2020.

Un momento decisivo se produjo el 26 de junio cuando el regulador británico advirtió a Binance que su entidad en el Reino Unido “no debe, sin el consentimiento previo por escrito de la FCA, llevar a cabo ninguna actividad regulada” (es decir, derivados de criptomonedas). Sin embargo, existe un vacío legal. Binance aún puede ofrecer servicios no regulados (es decir, criptomonedas) a los residentes del Reino Unido a través de su sitio web. El matiz demuestra que, si bien la regulación se está infiltrando en el sistema, lo hace de manera metódica. 

El mismo mes, el regulador de Japón, la Agencia de Servicios Financieros, declaró que Binance estaba operando ilegalmente en ese país por razones similares.

¿Ya se están regulando las criptomonedas?

Hoy en día, cada país promulga sus propias leyes y regulaciones, y eso también se aplica a las criptomonedas. Entonces, es importante considerar: ¿Las criptomonedas son legales en todas partes?  

La respuesta es no." Argelia, Bolivia, Egipto, Marruecos y Nepal lo han prohibido por completo. Bangladesh también ha prohibido efectivamente el uso de criptomonedas, aunque su posesión sigue siendo legal. Otros países lo prohíben o lo desaconsejan únicamente para transacciones bancarias. Entre ellos se incluyen Camboya, Canadá, China, Colombia, Ecuador, Irán, Jordania, Nigeria, Rusia, Arabia Saudita y Qatar. Indonesia y Vietnam técnicamente permiten a sus ciudadanos adquirir e intercambiar criptomonedas, pero les prohíben utilizarlas como medio de pago. Turquía lo prohíbe tanto para los bancos como para los pagos. 

Las restricciones y prohibiciones son, en efecto, formas de regulación. Hasta cierto punto, la regulación ya ha entrado por la puerta trasera en el mundo de las criptomonedas. 

En la otra cara de la moneda (digital), El Salvador fue noticia en materia de criptomonedas cuando se convirtió en el primer país del mundo en convertir el bitcoin en moneda de curso legal. Como tal, ahora está regulado por ley. La misma idea ahora está siendo promocionada por políticos en países como Argentina, Brasil, Panamá y Paraguay. Fuera de América Latina, todas las miradas están puestas en Malta. Una vez que una masa crítica de países adopte bitcoin (o cualquier otra moneda digital) como moneda de curso legal, otros países que comercian con ellos estarán obligados a regularlo de una forma u otra. 

Los geólogos nos dicen que las placas tectónicas de la Tierra desplazan el continente promedio aproximadamente un pie (30 centímetros) cada década. Pero eso no es algo que podamos ver fácilmente. ¿Se regularán las criptomonedas? Si es así, ¿las regulaciones sobre fraude criptográfico reducirán significativamente la cantidad de estafas de bitcoins y estafas criptográficas? Las placas tectónicas de las criptomonedas se están moviendo mucho más rápido que las de la Tierra y los resultados son cada vez más evidentes.