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Devoluciones de cargo por compañía de tarjeta
Un contracargo de tarjeta de crédito o de débito es una reversión de cargos. Es una transacción relativamente sencilla, similar a un reembolso. Si alguna vez se comunicó con un comerciante por un error o quiso devolver un artículo y el comerciante está de acuerdo, simplemente revierten los cargos. Sin embargo, si el comerciante y el cliente no están de acuerdo, se producirá una devolución de cargo.
La definición de contracargo se aplica específicamente a transacciones con tarjeta de crédito. Aunque la gente habla de devoluciones de cargo de Paypal, el término simple "devolución de cargo" solo se aplica a devoluciones de cargo de tarjetas de crédito y de débito que involucran Visa, Amex, Discovery o Mastercard. La recuperación de fondos de una transacción bancaria generalmente se denomina "retirada de transferencia bancaria".
La cantidad de tiempo que puede demorar un contracargo de una tarjeta de crédito varía según la empresa. Por ejemplo, el cliente debe presentar un reclamo por un charback de Amex dentro de los 120 días. Una vez realizada la solicitud, el comerciante tiene 20 días para responder. Una devolución de cargo de Chase puede tardar entre 60 y 90 días, dependiendo de si se trata de una tarjeta de crédito o de débito y de la naturaleza de la disputa o reclamo.
Una devolución de cargo por devolución de artículo puede ser sencilla siempre que ambas partes estén de acuerdo. Sin embargo, una devolución de cargo de una tarjeta de crédito que involucra una disputa o fraude puede ser más complicada porque el desacuerdo se resuelve cuando cada parte presenta su caso al banco emisor. A veces, una de las partes no está satisfecha con la decisión y el caso llega a los tribunales.
Si un cliente proporciona pruebas claras de fraude, el banco emisor generalmente concede una devolución de cargo a la tarjeta de crédito de inmediato. Sin embargo, algunos casos no son tan claros y requieren pruebas de que el producto era defectuoso o incluso de que el comerciante o corredor actuó de mala fe. En este caso, trabajar con una agencia que pueda reforzar su caso es la mejor opción para lograr el éxito del contracargo.
REEMBOLSONOVA Los expertos guían a los consumidores que se enfrentan a una devolución de cargo de una tarjeta de crédito. Consultamos con clientes, investigadores, corredores y comerciantes, y creamos informes de inteligencia que reforzarán su reclamo.
Una definición precisa de contracargo de tarjeta de crédito puede depender de la diferencia entre fraude y una disputa. En casos claros de fraude, el banco emisor devolverá el dinero al cliente. Los ejemplos incluyen el robo de una tarjeta de crédito, errores y cargos no autorizados. Si el cliente puede demostrar que la tarjeta fue robada o que no autorizó los cargos, el asunto se puede resolver rápidamente y se le devuelve el cargo a la tarjeta de crédito.
Sin embargo, la mayoría de los casos de devolución de cargos de tarjetas de crédito no son tan simples. Si el cliente ha autorizado el cargo y afirma que nunca recibió el artículo, que no coincidía con lo prometido o que llegó dañado, deberá presentar pruebas al banco emisor. El cliente puede alegar que el proveedor de un servicio, como un corredor, actúa de mala fe y constituye un fraude.
Aunque el cliente puede sentir que el comerciante o corredor es fraudulento, esto no se ajusta a la definición de fraude por devolución de cargo de tarjeta de crédito. Los cargos se revierten si no estaban autorizados. Si el cliente autorizó los cargos pero no está satisfecho con el producto o servicio que recibió, está iniciando una disputa, no un reclamo por fraude.
Además, la definición de fraude de devolución de cargo con tarjeta de crédito no está relacionada con el comportamiento del comerciante sino del cliente. Una de las razones por las que el banco emisor exige pruebas importantes antes de permitir una devolución de cargo en una disputa de un cliente es la prevalencia del fraude de devolución de cargo cuando los clientes abusan del proceso de devolución de cargo de la tarjeta de crédito. Sospechan que el cliente puede querer quedarse con un artículo y recuperar su dinero presentando una queja falsa.
Entonces, ¿cómo funciona una devolución de cargo de una tarjeta de crédito?
El proceso de devolución de cargo de una tarjeta de crédito tiene muchas partes móviles y varias partes involucradas. El titular de la tarjeta presenta un reclamo por un contracargo de la tarjeta de crédito. Envían esta solicitud al banco emisor que emite la tarjeta de crédito o débito. Cuando los titulares de tarjetas se comunican con una compañía de tarjetas de crédito para solicitar una devolución de cargo, están hablando con un representante del banco emisor. El banco emisor informa al banco adquirente, que es otro nombre para el banco mercantil. El banco emisor actúa como juez en este caso y tomará una decisión sobre si concede o no una devolución de cargo al cliente.
Por lo general, el banco emisor alienta al titular de la tarjeta que presenta la queja por devolución de cargo de la tarjeta de crédito a intentar resolver la disputa directamente con el comerciante. Naturalmente, el comerciante rara vez se muestra entusiasmado con la idea de devolver dinero a un cliente. REEMBOLSONOVA Los expertos han combinado décadas de experiencia en negociaciones con comerciantes y bancos y pueden simplificar el proceso, a menudo largo, de recuperación de fondos y devoluciones de cargo.
Si el comerciante no acepta una devolución de cargo de la tarjeta de crédito mediante negociación directa con el titular de la tarjeta, el siguiente paso es presentar una solicitud para plantear una disputa. Esto implica un intercambio entre el banco emisor y el banco adquirente, que es el banco del comerciante. Una vez que el cliente ha presentado una solicitud para plantear una disputa, el banco emisor decide si vale la pena presentar el reclamo y si cumple con los criterios estipulados para una devolución de cargo.
Si el banco emisor decide que la queja es válida, informará al banco adquirente, quien proporcionará la respuesta del comerciante a la solicitud de devolución de cargo de la tarjeta de crédito. Dependiendo de la compañía de tarjeta de crédito, el comerciante y el banco adquirente pueden tener entre 45 y 60 días para responder.
Cuando el comerciante haya respondido a la solicitud de devolución de cargo de la tarjeta de crédito, el banco emisor tomará una decisión. Tanto el comerciante como el titular de la tarjeta pueden impugnar la decisión del banco emisor, pero en este caso, es probable que se inicie un litigio y es posible que el banco emisor ya no decida.
Dado que los litigios pueden ser largos, complicados y costosos, cuanto antes pueda obtener el reembolso de su tarjeta de crédito mediante la negociación, mejor. Es por eso que REEMBOLSONOVA le ahorrará tiempo y honorarios legales y aumentará sus posibilidades de obtener una devolución de cargo exitosa.
Las compañías de tarjetas de crédito como Visa, Discovery, Mastercard y Amex revisan con frecuencia sus criterios para devoluciones de cargo y disputas de clientes, y puede resultar difícil realizar un seguimiento de estos cambios. Por ejemplo, las compañías de tarjetas de crédito se están tomando más en serio las quejas de fraude y cargos no autorizados, dadas las advertencias del gobierno sobre el aumento de las estafas con criptomonedas y forex, pero también están reduciendo sus criterios para las reclamaciones legítimas de devolución de cargo de los clientes.
Las principales categorías de quejas por devolución de cargo incluyen:
Si ha perdido dinero con un corredor falso en una estafa de criptomonedas o si un artículo que compró llega roto, puede sentir que es víctima de un fraude. Sin embargo, de acuerdo con las reglas de devolución de cargos de tarjetas de crédito, dado que estas compras fueron autorizadas, se considerarían disputas de clientes en lugar de fraude.
En general, en casos de fraude, como robo de identidad o tarjeta de crédito perdida o robada, cargos no autorizados y cargos erróneos, suele ser más fácil recibir devoluciones de cargos de tarjetas de crédito que en disputas con clientes. Si puede demostrar que en realidad no realizó los cargos o que no fueron autorizados o fueron un error, el banco emisor puede estar dispuesto a otorgar una devolución de cargo.
Sin embargo, si usted autorizó la compra y luego se da cuenta de que estaba tratando con un corredor sin escrúpulos o un mal comerciante, es más difícil, pero posible, recuperar su dinero, porque la situación suele ser más subjetiva y menos clara. En esas situaciones, REEMBOLSONOVA Los profesionales pueden ayudarle a demostrar que se le debe una devolución de cargo y que realizó la transacción con falsos pretextos.
REEMBOLSONOVA analizará su caso y se asegurará de que cumpla con los criterios para una devolución de cargo de tarjeta de crédito. Estos criterios pueden variar según las reglas de la compañía de la tarjeta de crédito, que cambian periódicamente. REEMBOLSONOVA Los expertos están al día con todos los cambios en las reglas y regulaciones de contracargos y prepararán su caso a fondo.
Una vez que hayamos aceptado su caso y consideremos que existen bastantes posibilidades de que se realice con éxito un contracargo de la tarjeta de crédito, le pediremos que proporcione la documentación pertinente que será necesaria para persuadir al banco emisor. Esto puede incluir:
Para navegar con éxito el proceso de devolución de cargo de la tarjeta de crédito, necesita expertos de su lado porque el proceso puede ser complicado. Es importante tener en cuenta que los clientes tienen muchos derechos, pero los comerciantes también los tienen. Les preocupa tener que reembolsar dinero y cómo eso afecta sus resultados.
Además, los comerciantes y los bancos emisores están atentos al fraude de devolución de cargo y a los clientes que intentan aprovechar el proceso de devolución de crédito para obtener bienes y servicios de los comerciantes sin tener que pagarlos al final. Por lo tanto, debe asegurarse de que su caso sea sólido con documentación relevante y actualizada y la experiencia de negociación de REEMBOLSONOVA Profesionales a tu lado.
REEMBOLSONOVA se ha comprometido con más de 800 bancos en todo el mundo. Entendemos las preocupaciones de los bancos y presentamos los casos de nuestros clientes en un idioma que entienden. Tenemos una larga trayectoria de éxito y trabajamos para nuestros clientes incluso en los casos de devolución de crédito más complejos. Hablar con REEMBOLSONOVA profesionales hoy y dé el primer paso hacia el éxito del contracargo.
